Большинство дефолтов по ипотеке приходится в России на первый год кредита

По сообщению Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) в большинстве случаев у российских заемщиков дефолты по ипотечным кредитам происходят в первый год действия кредитного договора. Основной причиной эксперты агентства считают низкий уровень финансовой грамотности населения.

В основном недостаточность знаний выражается в неумении потенциального заемщика правильно оценить выплаты по кредиту и сопоставить их со своими будущими доходами. Многие клиенты банков решаются взять кредит, выплаты по которому составляют более 45% совокупного дохода семьи. Это значительно увеличивает риск невыплаты кредита или как минимум обрекает заемщика на постоянные финансовые затруднения.

Вторым аспектом неграмотности считается неумение строить семейный бюджет. Многие клиенты в процессе выплаты кредитов банку при незапланированных доходах стремятся внести больше денег в кассу банка. В то время как за рубежом, заемщики стараются создать себе "кредитный буфер", путем накопления денежных средств на непредвиденные случаи. Кроме того, частичное досрочное погашение кредита при аннуитетной схеме не всегда выгодно.

Еще одной из основных ошибок, которые приводят к дефолтам, специалисты считают несвоевременное информирование кредитора при наступлении материальных трудностей. Когда финансовое состояние российских заемщиков по каким-либо причинам ухудшается, они предпочитают затаиться и ждать. А за это время растет задолженность, которая усугубляется штрафными санкциями со стороны банка. В то время как на западе заемщик старается выйти на контакт с банком даже если какие-то трудности только предполагаются.

Еще одной причиной невозможности своевременного погашения задолженности специалисты АРИЖК считают отсутствие действенных механизмов, в том числе и помощи государства, для заемщиков, у которых изменились жизненные обстоятельства, и погашение ипотеки затруднено.