Что "таит" в себе кредитный договор?

Обычно деньги под залог жилья берут люди, которым деньги требуются на безотлагательные нужды. В таких ситуациях все помыслы потенциального заемщика направлены на решение насущных жизненных вопросов за счет заемных денег. Главное взять деньги быстро под залог чего угодно, а о проблемах, которые могут возникнуть впоследствии, никто особо не задумывается.

Премудростей, которые следует изучить, чтобы правильно взять деньги в банке в кредит под залог квартиры довольно много. Но хотелось бы остановиться на важных моментах кредитного договора, которые обычно впопыхах остаются без внимания.

Особенности кредитного договора в части тарифов

Берутся ли деньги под залог коммерческой недвижимости или жилья клиент с банком заключают кредитный договор. И на первый взгляд основными положениями договора должна быть закреплена сумма кредита, процентная ставка и график выплат. Но на самом деле банковский займ под залог квартиры предполагает еще целый ряд выплат со стороны клиента. И вот тут-то и начинаются "хитрости".

Основным спорным вопросом является наличие в договоре фразы "согласно тарифам банка" или что-то в этом духе. То есть идет ссылка на отдельный документ, который не привязан к договору и банк в любой момент может изменить тот или иной тариф. А человек, который брал деньги в срочном режиме, не вчитываясь в договор, потом с ужасом для себя узнает, что ему еще надо оплатить открытие ссудного счета, ведение ссудного счета или еще какую-нибудь услугу. А увеличение выплат по кредиту ставит под угрозу выполнение заемщиком своих обязательств.

Если займ денег под залог недвижимости был осуществлен, к примеру, под 20% годовых, то за год нужно выплатить примерно пятую часть от суммы кредита. Если в договоре есть ссылка на тарифы банка, согласно которой банк "оценил" ведение ссудного счета в 0,5% в месяц, то ставка по кредиту возрастет на 6% годовых (0,5% умножить на 12 месяцев). И реально заемщику придется платить не 20, а 26% годовых. При сумме кредита в 5 млн. руб. сумма выплат банку за год возрастает примерно на 25 тыс. рублей!

Досрочное погашение кредита

В договоре всегда должны быть четко расписаны условия досрочного погашения кредита. Причем, досрочное погашение может осуществляться как по желанию заемщика, так и по требованию банка.

В первом случае нужно внимательно изучить условия досрочного возврата заемных средств. Ведь банку невыгодно чтобы тот, кто взял займ под залог недвижимости быстро его погасил. Это уменьшает процентные доходы банка и приводит к появлению свободных ресурсов, которые нужно снова превратить в кредиты. Поэтому банком и вводятся ограничения по сроку и различные комиссии на досрочное погашение кредита. Перед тем как подписать договор нужно обязательно ознакомиться с этими условиями, а если в договоре этот момент никак не освещен, то, скорее всего, потом будут неприятные сюрприз.

Второй момент это право банка при наступлении определенных обстоятельств требовать от клиента досрочно погасить кредит. Особо талантливые банковские юристы включают в договора различные факторы вплоть до наступления зимы. Это конечно звучит утрированно, но требовать досрочного погашения кредита "в случае резкого ухудшения материального положения заемщика" тоже, согласитесь, не совсем нормально. Что подразумевается под материальным положением, кто его контролирует, чем оно измеряется доподлинно не известно. Но, тем не менее, такие условия договора дают право банку требовать от взявшего деньги под залог квартиры срочно вернуть всю сумму кредита!

Что нужно требовать от банка

Для того чтобы взять деньги срочно под залог квартиры и ни о чем потом не жалеть нужно требовать от банка, чтобы все сопутствующие затраты были оформлены как дополнения к договору. Также важно чтобы в договоре была фраза "являются его неотъемлемой частью" или какой-то другой формулировкой аналогичной этой, что не даст возможности банку менять тарифы в одностороннем порядке. В то же время клиент имеет возможность четко планировать все свои затраты связанные с полученным в банке кредитом.

Есть возможность "побороться" и с досрочным погашением кредита. Если появилась возможность погасить некоторую сумму или весь кредит заранее, а банк различными способами препятствует таким действиям, то существует целый ряд способов сгладить эту ситуацию и уменьшить заемщику затраты на обслуживание кредита. Также и в случае если банк требует полученные деньги под залог срочно вернуть, можно аргументировано поспорить с кредитором. Как это сделать и не нарушить действующее законодательство знает кредитный брокер.

Взять кредит с помощью брокера

Для тех, кто берет деньги под залог, совет кредитного брокера никогда не будет лишним. Чтобы не получилось из огня да в полымя, лучше всего обратиться к специалисту и с его помощью получить деньги под залог быстро и без негативных последствий для себя.

Солидный брокер всегда имеет образец договора банка, в котором предлагается взять кредит. В этом случае все "подводные камни" кредитного договора будут разъяснены заранее. Опять же заранее будет произведен расчет как периодических (ежемесячных) выплат, так и все разовые комиссии, которые необходимо оплатить при получении кредита.

А если, к примеру, нужен кредит на большую сумму, а подтвердить реальный доход нет возможности, то брокер поможет воспользоваться относительно новым банковским продуктом "Деньги под залог недвижимости "Ломбард". В этом случае клиент при получении денег передает банку право реализации заложенного имущества. Но при этом со стороны посредника проводится вся необходимая работа, которая позволит не выписываться и продолжать жить в своей квартире. Также брокер поможет подобрать, исходя их своего опыта, наиболее лояльный банк и максимально снизить для заемщика риск лишиться жилья.

Уже тысячи людей убедились, что только грамотный кредитный брокер знает как взять деньги под залог квартиры и не нажить себе неприятностей.