Ипотека и ипотечный брокеридж

Что такое ипотека?

Происхождение самого слова "ипотека" древнегреческое, и в те далекие времена оно обозначало столб, который устанавливался на переданном в залог участке земли. До нас дошло и сейчас широко используется именно греческое слово, хотя ипотечное кредитование под залог земли существовало и в Древнем Египте.

Сегодня в сознании большинства людей довольно прочно укрепилось определение: "Ипотека - ипотечный кредит под квартиру, которая покупается и одновременно передается банку в залог". Такая схема действительно как неспециалистами, так и теми же банкирами часто называется ипотекой. Однако само понятие ипотеки гораздо шире и в общих чертах предполагает передачу в залог недвижимого имущества.

Если не вдаваться в подробности законодательства, регулирующего данную сферу деятельности, и адаптировать определение ипотеки под обиходный язык, то ипотека это кредит на любые цели под залог недвижимости.

Право собственности при передаче в залог недвижимости

Что же происходит с правом собственности, если имеет место ипотека под залог имеющейся недвижимости? Этот вопрос задают практически все собственники жилья или другой недвижимости, которые собираются взять кредит в первый раз. Ответ на этот вопрос однозначен: право собственности сохраняется за владельцем залога. А значит, сохраняются и многие другие права, вытекающие из права собственности. Основное ограничение, которое предполагает ипотека под залог недвижимости: имеющийся объект не подлежит отчуждению до полного выполнения сторонами своих обязанностей по кредитному договору.

Основные преимущества и недостатки ипотеки

Основными преимуществами ипотеки принято считать низкую ставку, что действительно имеет место, а также сложности банка в работе с залогом. Ипотека под залог частного дома, квартиры или другого объекта предусматривает судебные разбирательства, в случае если кредитор захочет продать залог. Без решения суда реализация залога невозможна. Такое положение дел гарантирует сохранение имущества для заемщика в случае своевременных выплат по кредиту.

Главный недостаток - это высокие требования к доходам потенциального заемщика. Именно сложности в реализации залогов заставляют банк проверять возможности клиентов погашать залог. В большинстве случаев банк не выдаст даже незначительную сумму под залог самого ликвидного имущества, если не убедится в платежеспособности заемщика.

Исключением является кредит по ломбардной схеме под залог недвижимости. Тут и требования к доходам минимальные и процентная ставка будет гораздо выше. Что же такое банковский ломбардный кредит?

Ломбардные кредиты банков под залог недвижимого имущества

В наше время все большую популярность приобретает банковский кредит "Ломбард" под залог недвижимости. Основное отличие от обыкновенной ипотеки это подписание заемщиком долгового обязательства на право кредитора распоряжаться залогом в случае невозможности своевременного возврата кредита.

Так, к примеру, кредит "Ломбард" под залог квартиры дает возможность банку, не обращаясь в суд приступить к реализации залога по своему усмотрению. Возможно, кому-то покажется, что это дает слишком много прав банку. Но на самом деле при четком выполнении заемщиком своих обязанностей, то есть выплат, у кредитора нет ни единой возможности воспользоваться этими правами.

С другой стороны такой кредит дает огромную свободу действий заемщику! Во-первых, ипотечные кредиты под залог квартиры по ломбардной схеме не требуют подтверждения доходов. Клиенту достаточно указать свой доход в заявке на кредит без предоставления каких-либо справок. Во-вторых, банк не контролирует расход заемных средств, выдает деньги наличными, и их можно свободно потратить на решение актуальных для человека проблем. В-третьих, ломбардный кредит наличными под залог квартиры или нежилого помещения можно получить за 1-2 дня.

Ломбардная схема это чуть ли не единственная возможность взять срочный кредит на строительство под залог недвижимости. Передать недостроенный объект в качестве залога в силу разных причин невозможно. А бывают случаи, когда нужно срочно внести первый взнос на квартиру в новостройке или достроить дом за городом. Ведь цены постоянно меняются и строительный сезон скоротечен. Поэтому единственным выходом из ситуации может стать ломбардная ипотека под залог имеющейся квартиры.

Ипотечный брокеридж - реальная помощь

Ипотечный брокеридж это посреднические услуги, которые помогают заемщику и кредитору быстро найти друг друга и договориться на взаимовыгодных условиях. В развитых странах ипотека под залог квартиры или ипотека под залог коммерческой недвижимости без кредитного брокера практически не обходится. Все больше и больше сделок осуществляются с помощью посредников и в России.

Опытный брокер поможет взять кредит нецелевой под залог квартиры в Москве, подберет банк с самой низкой процентной ставкой и поможет минимизировать разовые затраты если выдается ипотечный кредит под залог недвижимого имущества. Ипотека под залог дома в пригороде столицы без участия посредника это вообще предприятие бесперспективное.

А если есть необходимость в приобретении дополнительной жилплощади, и нет денег на первый взнос, то брокер может предложить такой инструмент как ипотека под залог второй квартиры. В этом случае либо для покупки более дешевой квартиры в залог отдается более дорогая, либо обе квартиры сразу. Не каждый банк готов работать по данной схеме и на поиски подходящего кредитора придется потратить довольно много времени и денег. А солидный брокер знает наверняка, какое кредитное учреждение предложить клиенту.

Поможет солидное агентство и юридическим лицам, которых интересует ипотека под залог нежилой недвижимости, для реализации коммерческих проектов. Короче говоря, всем без исключения стоит воспользоваться услугами кредитного брокера, чтобы осуществить задуманное в кратчайшие сроки!