Каждому клиенту по процентной ставке

На поиски благонадежных заемщиков кредитные учреждения тратят немало времени и денег. Также в народе бытует мнение, что за невозвратные кредиты в какой-то мере расплачиваются хорошие клиенты. В связи с этим многие банки решили отказаться от единой кредитной ставки для всех клиентов. То есть начался процесс введения индивидуальных ставок для граждан с хорошей кредитной историей.

Такие схемы уже давно действуют в западных банках и называются Risk-Based Pricing (RBP). Это означает, что ставка по кредиту устанавливается в зависимости от степени риска по каждому конкретному случаю. Конечно, в обобщенном виде существуют определенные категории заемщиков, и для каждой категории устанавливается своя "цена денег". Но для того, чтобы занести клиента в какую-то из принятых в банке групп, нужно сначала детально изучить все его данные.

При определении рисков в расчет берутся многие показатели, среди которых в обязательном порядке есть сумма кредита, кредитная история, профессия, стаж на текущей должности, общий стаж, семейное положение и доходы клиента. Особое внимание будет уделяться кредитной истории. Негативная кредитная история в 99 случаях из 100 приведет к отказу. Скорее всего, откажут и тем, у кого слишком много кредитов, но совсем не обязательно.

Новая система оценки потенциального заемщика позволяет расширить спектр принимаемых банком решений. Если раньше было всего два вердикта "выдать" или "отказать", то теперь их число расширилось. Отказывают, конечно, и сейчас, но положительное решение теперь может выглядеть так: "выдать кредит, ставка А", "выдать кредит, ставка Б" и т.д. Количество категорий и соответствующих им ставок в каждом банке будет разное, но принцип дифференциации клиентов в работе банков однозначно будет соблюдаться.