Плюсы и минусы банковского ломбардного кредита

Что такое ломбардный кредит

Если рассматривать современное ломбардное кредитование под залог недвижимости, то это кредит, полученный отнюдь не в ломбарде и не у сомнительных предпринимателей, которые пишут на столбах и заборах: "Даем деньги под залог недвижимости!" или "Дам деньги в долг под залог!". Такие кредиты сегодня выдают в банках, а свое название они получили из-за особенности работы банкиров с залогами. Можно сказать что "ломбардные залоги под кредиты квартир" это некий банковский сленг. Имеется в виду, что при передаче банку в залог недвижимости заемщик подписывает еще долговое обязательство по своей сути схожее с тем, которое подписывают, сдавая в ломбард бытовую технику или украшения.

То есть когда выдаются ломбардные кредиты, ипотека под залог недвижимости оформляется несколько по-другому, чем при обычном кредите под залог недвижимости. И основное отличие это право банка распоряжаться залоговым имуществом без обращения в судебные инстанции. Ломбардный кредит под залог квартиры дает кредитору право продать залог на выгодных ему условиях и в том числе выступать при этом покупателем. Естественно, что такое право банк получает только в случае злостного нарушения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Как показывает практика, банки относятся более лояльно именно к "ломбардным" клиентам, предоставляя отсрочки и прощая нарушения графика платежей, что лишний раз подтверждает нежелание кредитора связываться с реализацией залогового имущества. В то время как авторы объявлений "дам деньги под залог недвижимости" не упустят шанс воспользоваться таким правом при первом удобном случае.

Отрицательные стороны банковских ломбардных кредитов

Как было сказано выше, если оформляются ломбардные кредиты, ипотека под залог недвижимости дает банку больше свободы при работе с залогами недобросовестных заемщиков. Это собственно и есть первый минус такого вида кредитования. Особенно стоит остерегаться манящих фраз "дам кредит под залог недвижимости" тем, кто хочет взять ломбардный кредит под залог коммерческой недвижимости. Ведь все на чем можно легко заработать всегда манит нечистых на руку бизнесменов, а любая недвижимость в Москве это сразу немалый куш!

Также ломбардные кредиты под квартиру предусматривают и более высокую процентную ставку. В среднем ломбардные кредиты под залог квартиры обходятся дороже, чем обыкновенные на 1-2% в месяц. Но стоит учесть, что при краткосрочном кредитовании разница в размере выплат по кредиту не сильно бьет по карману. В то же время растущая конкуренция в банковском секторе и наличие небанковских организаций, желающих выдать кредит на условиях ломбарда, приводят к постепенному снижению процентных ставок, в результате чего кредиты становятся все более доступными. Но наряду с перечисленными минусами ломбардные кредиты имеют и светлую сторону.

Преимущества ломбардных кредитов

Получение ломбардного кредита под залог недвижимого имущества имеет целый ряд преимуществ. Далее они будут представлены просто одно за другим, а их рейтинг по важности каждый может составить сам для себя.

Первое это сроки оформления кредита. В этом случае стандартное рассмотрение документов и принятие решения банковскими сотрудниками проходит в несколько раз быстрее, чем при выдаче обыкновенной ипотеки. В идеале можно уложиться в 1-2 дня, не считая день обращения.
Второй положительный момент заключается в том, что банк не контролирует использование заемных средств. Нецелевой характер кредита дает возможность купить участок земли, автомобиль, сделать ремонт в квартире, построить коттедж за городом или инвестировать деньги в новостройку.
Третье преимущество - это сроки самого кредита. Ломбардный кредит может быть выдан на срок от одного дня до 25 лет. При этом следует учесть, что в обычной схеме вышеупомянутый нецелевой кредит может быть выдан на срок не более 10 лет.
Еще одним неоспоримым преимуществом можно считать то, что ломбардный кредит под квартиру не требует предоставления справки о доходах и подтверждения кредитной истории. Сумма кредита никак не зависит от доходов заемщика и его семьи.
Ну и последнее что стоит отметить это то, что сумма кредита может составить до 90% стоимости залога, а стандартные кредиты под залог недвижимости за редким исключением не выдаются больше чем на 50% от оценочной стоимости.

Помощь брокера при получении кредита

Теперь, зная плюсы и минусы таких кредитов, можно осмысленно принять решение стоит ли обращаться именно за ломбардным кредитом. Единственное, что хотелось бы добавить в данном случае, это то, что все многообразие условий по кредитным операциям и существенные расхождения по предлагаемым процентным ставкам в разных кредитных учреждениях одному исследовать сложно. Поэтому стоит найти кого-то, кто помог бы осилить всю эту информацию.

Следует заметить, что любой денежный кредит под залог недвижимости независимо от того выдаст его банк, ломбард или частная лавочка "Деньги под залог и Со." требует трепетного отношения и тщательной подготовки. Простому человеку никогда не сталкивавшемуся ранее с кредитами лучше всего обратиться к специалисту за помощью, особенно если это ломбардный или потребительский кредит под залог недвижимости. При самостоятельном оформлении кредита можно наломать дров, а на кону стоит не что-нибудь, а дорогостоящее имущество.

Также в каждом банке или у частных кредиторов есть ограничения по квартирам, которые могут рассматриваться в качестве залога. Так, например, если дом, в котором находится жилье потенциального заемщика, подлежит сносу или в нем планируется капитальный ремонт, то банк откажет в выдаче кредита. Таких ограничений довольно много и у каждого кто, берет недвижимость в залог, их перечень может существенно отличаться от списка табу у конкурентов. Поэтому прежде чем откликнуться на объявление "даю деньги под залог недвижимости" или начать штурмовать банки, лучше всего обратиться к кредитному брокеру.