Потребительский кредит

Первые трудности при выборе кредитора

Самый первый вопрос, который возникает у каждого потенциального заемщика, это "где взять потребительский кредит?" Сразу нужно отметить, что Москва просто испещрена объявлениями о выдаче кредитов. В столице представлено около 400 банков и еще столько же небанковских организаций, которые занимаются кредитованием. Поэтому человеку, который никогда не сталкивался с кредитованием, сразу понять, куда обратиться довольно сложно. Для того чтобы исследовать все предложения в Интернет, в газетах и на столбах среднестатистическому потенциальному клиенту кредитного учреждения нужно не меньше года. Для примера можно сказать, что маркетинговые компании проводящие анализ рынка, используя все доступные средства и многочисленный персонал, тратят на такие исследования не меньше месяца.

Представим себе идеальную ситуацию, что клиенту удалось собрать всю необходимую информацию об условиях кредитования и свести все в единый файл. Теперь нужно правильно рассчитать потребительский кредит и оценить насколько погашение задолженности является реальным для конкретного заемщика. Для предварительного решения можно использовать кредитный калькулятор. Но использование калькулятора не дает полной картины затрат. Практически все расчетные программы не учитывают разовых затрат и выдают только ежемесячные аннуитетные платежи.

Следующим этапом будет оценка возможности получить потребительский кредит наличными, на кредитную карту или по безналичному переводу. В зависимости от различных факторов не каждая форма расчетов подходит в определенном случае. То есть клиенту придется провести более детальный анализ собранных предложений. Это тоже займет немало времени. Нужно будет не только изучить полученную ранее информацию, но и прозвонить каждого потенциального кредитора, чтобы выяснить насколько соответствуют действительности рекламные заверения. Ведь не всегда действительность соответствует тексту объявления.

Ну и еще один немаловажный вопрос - обеспечение. Вполне понятно, что клиенту хочется взять потребительский кредит без поручителей, без залога и под самый низкий процент. Но далеко не каждый заемщик может рассчитывать на такие условия. Чаще всего при отсутствии официально подтвержденного дохода банк захочет ликвидный залог - недвижимость. При отсутствии недвижимости опять же может понадобиться поручитель. Но хороший брокер всегда обеспечит максимально выгодные условия. Например, при наличии квартиры под залог, хороший финансовый посредник подберет банк, который не потребует еще и поручительства.

Давайте вместе попробуем разобраться, что нужно делать, чтобы желаемое максимально приблизить к действительности.

Потребительские кредиты - где выгоднее?

Самый выгодный потребительский кредит можно получить исключительно в банке. Во-первых, банки потребительский кредит предлагают под самые низкие процентные ставки. Во-вторых, банк это организация, которая работает под пристальным вниманием государства. Правовое поле, касающееся банковского кредитования, является наиболее совершенным, и Центробанк России постоянно осуществляет мониторинг рынка.

Третьим, и на наш взгляд основным преимуществом банка является его отношение к залогу. Банку в отличие от всех других кредиторов крайне не выгодно конфисковать залоговое имущество и заниматься его реализацией. Потребительский кредит под залог недвижимости рассматривается руководством банка исключительно как прибыльная активная операция. А работа с недвижимостью отнимает у банка денежные и человеческие ресурсы.

Совсем иная ситуация с частными лицами предлагающими потребительский кредит наличными. Зачастую такие операции являются незаконными и основной своей целью имеют именно завладение чужим имуществом. Отсутствие законных оснований получения денежных средств могут принести немало неприятностей. Даже если все закончится хорошо, никто не восстановит потраченные нервные клетки.

Только опытный кредитный брокер поможет выбрать банк, потребительский кредит в котором будет наиболее соответствовать запросам клиента. В чем же заключается самый выгодный потребительский кредит?

Самый выгодный потребительский кредит

Получить потребительский кредит в Москве задача вполне осуществимая. Но, только обратившись кредитному брокеру, можно получить действительно выгодный потребительский кредит. Вот несколько признаков кредита, который можно считать полученным на самых приемлемых условиях:

• взять потребительский кредит в банке - наиболее безопасный и выгодный вариант (кредитование через другие структуры или частных лиц всегда сопряжено с возможностью незаконных действий со стороны кредитора и ставки в банках заведомо ниже).
• получить потребительский кредит без залога - при условии подтвержденных доходов клиента в достаточном размере кредит может быть выдан без залога, однако в большинстве случаев получить такой кредит довольно сложно и банки выдают кредит под залог квартиры.
• потребительский кредит наличными - наиболее удобной формой кредитования является получение в банке наличных денег (в крайнем случае, можно говорить о получении средств через кредитную карту).
• потребительский кредит без поручителей - поиск поручителей сильно осложняет процедуру кредитования для заемщика (не всегда можно найти людей, которые соответствуют банковским требованиям, и обременение кого-либо своими проблемами это практически всегда не комфортная ситуация).
• получить потребительский кредит наличными нецелевого назначения - в таком случае банк не проверяет, куда именно расходуются полученные средства, и контролирует только своевременность погашения кредита в соответствии с установленным графиком.
• взять потребительский кредит в банке по самой низкой ставке - имеются в виду как разовые выплаты при оформлении кредита, так и регулярные выплаты по обслуживанию задолженности.

Вот шесть составляющих правильного кредита. Как минимум четыре из них наши клиенты получат гарантированно, в большинстве случаев - пять, а низкий процент "7 из 7" имеет место не по вине нашей компании, а из-за низких официальных доходов клиентов.

Досрочное погашение кредита - подводные камни

"Потребительские кредиты, где выгоднее взять" это не единственный вопрос, который должен волновать заемщика. Есть подводные камни и по досрочному погашению. Расчет платежей в данном случае не менее сложная процедура, чем предварительный расчет потребительского кредита. Кредит на потребительские нужды это всегда вынужденная мера. И не редко случается так, что реальные доходы заемщика оказываются выше предполагаемых. Естественным желанием человека в таком случае является досрочное погашение. Но не стоит спешить в банк. При аннуитетной схеме выплат задолженности по кредиту с досрочным погашением нужно быть очень осторожным. И вот почему:

• При внесении клиентом суммы превышающей ежемесячный платеж по аннуитету, банк не делает перерасчет, и размер регулярной выплаты остается прежним. Впоследствии у клиента может не оказаться денег на выплату регулярного платежа, но досрочное погашение никак не будет учтено.
• На ранних стадиях кредита большая часть средств идет на погашение процентов по кредиту. Поэтому деньги, которые клиент вносит сверх установленного графиком платежа, незначительно уменьшают тело (сумму) кредита.

Если есть возможность заранее погасить кредит, обязательно нужно посоветоваться со специалистом. Иногда бывают случаи, когда клиенту выгоднее положить деньги на депозит в этом же банке, чем внести их в качестве досрочного погашения кредита. Но каждый конкретный кредит нужно рассматривать отдельно, так как нельзя дать готовых рецептов на все случаи жизни.

Компания "Клевер-Финанс"

Понятно, что отыскать самому самую низкую процентную ставку довольно сложно, но благодаря базе данных "Клевер-финанс" это можно сделать буквально в считанные минуты. Также мы готовы помочь своим клиентам взять потребительский кредит без поручителей, без скрытых комиссий и без санкций со стороны банка за досрочное погашение кредита.

Очень удобным для наших клиентов является сервис "Потребительский кредит Онлайн заявка". Заполнение небольшой анкеты не займет у вас много времени, но в самые короткие сроки с вами свяжутся наши специалисты и в соответствии с параметрами запроса предложат готовые решения.

Потребительский кредит, полученный с помощью кредитного брокера, всегда обходится малой кровью. Умелый посредник сглаживает стрессовую ситуацию при работе с банком. Ситуация очень схожа с покупкой квартиры. Мало того, что не приходится переплачивать, еще и сохраняются нервные клетки. Опять же банк, который не работает с финансовыми посредниками, как минимум вызывает определенные подозрения. Ведь если кредитор опасается квалифицированного подхода к делу, значит, ему есть что скрывать.

Если клиенты хотят реально оценить потребительские кредиты, где выгоднее может сказать только специалист, который помог выдать не один кредит. Кроме того, постоянно контактируя с клиентами, которые уже получили кредиты, мы собираем информацию о последующей работе банка с заемщиком. Наш опыт помогает частным лицам и организациям избежать лишних затрат при получении кредита, при его обслуживании и выстроить свою работу в дальнейшем после полного погашения задолженности.